享受人生退休計畫

在年化報酬率6%的情況，55歲時單筆投入500萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。這筆錢到65歲時，累積持股市值可以變成895萬元。這時候才可以部分提領動用。

何謂部分提領呢？就是指從 整戶總報酬 中部分提領。整戶總報酬的兩個來源，分別是「價差」及「配息」，具體作法是變賣股票及提領股息。

（1）把持股超過本金的部分，股票變賣成現金

比如，持股市值變成920萬元，那就變賣25萬元的股票，讓本金維持895萬元就可以了。動態數字：（920萬減895萬=25萬）

（2）此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費

比如，配息20萬元，加上前面舉例的變賣25萬元股票，總報酬就是45萬元。（20萬+25萬=45萬）因此，在年化總報酬6%的情況之下，每年可提領的「總報酬」（價差＋配息），大約是53.7萬。（持股市值895萬*6%=53.7萬）每年有53.7萬可用，換算每個月大約是4.5萬。（53.7萬/12=4.48萬）退休後每個月有4.5萬可以用，這金額，比許多在職上班族領的月薪還多了。

（3）每年提領上限為54萬

要注意的是，配息加上市值變賣的提領金額，合計不能超過持股市值的6%。以本例而言，就是大約54萬。比如，當年度股市大漲，市值「增值」超過100萬，不可以將100萬的股票增值全部變賣。變現的金額與配息合計，上限就是54萬，不能更多。

為什麼要訂提領上限？因為，不可能剛好每年總報酬都是6%。總會有的年度高於6%，有的年度低於6%，甚至是負報酬的。多的錢繼續放在戶頭，作為表現不佳年度的緩衝準備金。

（4）每月提領4.5萬，用不完怎麼辦？

這是個好問題！其實，如果懂得分辨什麼是「需要」、什麼是「想要」，一般人每個月的必要（需要）生活費，應該是低於4.5萬這個數字的。沒用完的當年生活費，可以把它存起來，當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。也可以繼續滾入再買股票，讓持股市值變得更多，或者，把它捐出去給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童，回饋社會，都是很好的做法。